Tổ chức, cá nhân kinh doanh dịch vụ bất động sản phải thực hiện nhiều nghĩa vụ nhằm kiểm soát, phòng ngừa nguy cơ rửa tiền trong các giao dịch. Vậy hành vi không tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền sẽ bị xử phạt ra sao?
从事房地产服务业务的组织和个人必须履行多项义务，以控制和防范交易中的洗钱风险。那么，不遵守反洗钱规定的行为将受到怎样的处罚呢？
1. Vi phạm phòng , chống rửa tiền trong kinh doanh bất động sản bị phạt thế nào?
1. 房地产经营中违反反洗钱规定将面临何种处罚？
Theo Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP quy định về mức phạt đối với hành vi vi phạm quy định về phòng, chống rửa tiền trong hoạt động kinh doanh dịch vụ bất động sản như sau:
根据第339/2026/NĐ-CP号法令第77条，对房地产服务业务中违反反洗钱规定的行为，处罚如下：
- Phạt tiền từ 20 - 40 triệu đồng đối với tổ chức, cá nhân kinh doanh dịch vụ bất động sản có một trong các hành vi sau đây vi phạm quy định của Luật Phòng, chống rửa tiền:
对从事房地产服务业务的组织和个人，有下列违反《反洗钱法》规定的行为之一的，处以 2000万 至 4000万 越南盾的罚款：
+) Không ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền theo quy định;
未按规定制定反洗钱内部规章制度；
+) Không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ việc thu thập, lưu trữ, bảo mật thông tin, hồ sơ giao dịch theo quy định.
未按规定执行或未充分执行交易信息、档案的收集、存储和保密工作。
- Phạt tiền từ 40 - 80 triệu đồng đối với hành vi không thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ, giao dịch có giá trị lớn hoặc cung cấp thông tin, tài liệu không trung thực theo quy định.
对未按规定报告可疑交易、大额交易或提供不真实信息、文件的行为，处以 4000万 至 8000万 越南盾的罚款。
Ngoài phạt tiền, tổ chức, cá nhân vi phạm còn có thể bị đình chỉ hoạt động kinh doanh dịch vụ bất động sản từ 01 tháng đến 03 tháng đối với hành vi không thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ, giao dịch có giá trị lớn hoặc cung cấp thông tin, tài liệu không trung thực.
除罚款外，违反规定的组织和个人，如存在未报告可疑交易、大额交易或提供不真实信息的行为，还可能被暂停房地产服务业务经营活动 1个月 至 3个月。
Tổ chức, cá nhân vi phạm phải thực hiện các biện pháp khắc phục tương ứng, gồm:
违反规定的组织和个人还必须采取相应的补救措施，包括：
- Buộc ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền đối với hành vi không ban hành quy định nội bộ;
对于未制定反洗钱内部规章制度的行为，强制要求制定该内部规章制度；
- Buộc thực hiện đầy đủ việc thu thập, lưu trữ, bảo mật thông tin, hồ sơ giao dịch đối với hành vi không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các nghĩa vụ này;
对于未执行或未充分履行收集、存储和保密交易信息、档案义务的行为，强制要求充分执行该义务；
- Buộc thực hiện chế độ báo cáo theo quy định hoặc buộc cải chính thông tin, hồ sơ giao dịch đã cung cấp không chính xác đối với hành vi không báo cáo hoặc cung cấp thông tin không trung thực.
对于未按规定报告或提供不真实交易信息的行为，强制按规定履行报告制度，或强制更正已提供的不准确信息或交易档案。
2. Các hành vi bị nghiêm cấm trong kinh doanh bất động sản là gì?
2. 房地产经营中的禁止行为有哪些？
Theo Điều 8 Luật Kinh doanh bất động sản 2023, số 29/2023/QH15 quy định các hành vi bị nghiêm cấm trong kinh doanh bất động sản bao gồm:
根据《2023年房地产经营法》（第29/2023/QH15号）第8条规定，房地产经营中的禁止行为包括：
- Kinh doanh bất động sản không đủ điều kiện theo quy định của Luật Kinh doanh bất động sản 2023.
不具备《2023年房地产经营法》规定条件而从事房地产经营活动。
- Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin về bất động sản, dự án bất động sản đưa vào kinh doanh.
伪造文件，故意歪曲投入经营的房地产、房地产项目的信息。
- Không công khai thông tin về bất động sản, dự án bất động sản đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật về kinh doanh bất động sản.
不按房地产经营法律规定公开投入经营的房地产、房地产项目的信息。
- Gian lận, lừa dối, lừa đảo trong kinh doanh bất động sản.
在房地产经营中弄虚作假、欺骗、欺诈。
- Thu tiền trong bán, cho thuê mua nhà ở, công trình xây dựng, phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng hình thành trong tương lai không đúng quy định của Luật Kinh doanh bất động sản 2023; sử dụng tiền thu từ bên mua, thuê mua nhà ở, công trình xây dựng, phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng hình thành trong tương lai trái quy định của pháp luật.
在未来形成的住宅、建筑工程、建筑工程中建筑楼面面积部分的买卖、租赁购买中，不按《2023年房地产经营法》规定收取款项；违反法律规定使用从买方、租赁购买方收取的用于未来形成的住宅、建筑工程、建筑工程中建筑楼面面积部分的款项。
- Không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính đối với Nhà nước.
不履行或不充分履行对国家财政义务。
- Cấp chứng chỉ hành nghề môi giới bất động sản, sử dụng chứng chỉ hành nghề môi giới bất động sản không đúng quy định của pháp luật về kinh doanh bất động sản.
不按房地产经营法律规定颁发房地产经纪人执业证书、使用房地产经纪人执业证书。
- Thu, quản lý, sử dụng phí, lệ phí và các khoản tiền liên quan đến kinh doanh bất động sản trái quy định của pháp luật.
违反法律规定收取、管理、使用与房地产经营相关的规费、手续费及其他款项。
3. Điều kiện đối với tổ chức, cá nhân khi kinh doanh bất động sản ra sao?
3. 组织和个人从事房地产经营需要满足哪些条件？
Theo Điều 9 Luật Kinh doanh bất động sản 2023 số 29/2023/QH15, tổ chức, cá nhân khi kinh doanh bất động sản phải đáp ứng các điều kiện sau:
根据《2023年房地产经营法》（第29/2023/QH15号）第9条规定，组织和个人从事房地产经营必须满足以下条件：
Thứ nhất, về thành lập doanh nghiệp kinh doanh bất động sản
第一，关于设立房地产经营企业
Tổ chức, cá nhân kinh doanh bất động sản phải:
从事房地产经营的组织和个人必须：
- Thành lập doanh nghiệp theo quy định của pháp luật về doanh nghiệp hoặc thành lập hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã theo quy định của pháp luật về hợp tác xã;
依照企业法规定设立企业，或依照合作社法规定设立合作社、合作社联合会；
- Có ngành, nghề kinh doanh bất động sản.
具有房地产经营范围。
Các tổ chức, cá nhân nêu trên được gọi chung là doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, trừ trường hợp cá nhân kinh doanh bất động sản quy mô nhỏ và trường hợp tổ chức, cá nhân bán, cho thuê, cho thuê mua bất động sản không nhằm mục đích kinh doanh hoặc dưới mức quy mô nhỏ theo quy định.
上述组织和个人统称为房地产经营企业，但个体经营规模较小的房地产经营活动，以及组织和个人非以经营为目的或低于小规模标准进行的买卖、出租、租赁购买房地产的情形除外。
Trường hợp tổ chức, cá nhân kinh doanh dịch vụ bất động sản thì thực hiện theo quy định riêng tại khoản 5 Điều 9 Luật Kinh doanh bất động sản 2023.
组织和个人从事房地产服务业务的，应按照《2023年房地产经营法》第9条第5款的单独规定执行。
Thứ hai, điều kiện đối với doanh nghiệp kinh doanh bất động sản
第二，对房地产经营企业的条件
Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản phải đáp ứng các điều kiện sau:
房地产经营企业必须满足以下条件：
- Không trong thời gian bị cấm hoạt động kinh doanh bất động sản, bị tạm ngừng hoặc bị đình chỉ hoạt động theo bản án, quyết định của Tòa án hoặc quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
不存在根据法院判决、裁定或有权限国家机关的决定被禁止从事房地产经营活动、被暂停或被中止经营活动的情形；
- Bảo đảm tỷ lệ dư nợ tín dụng, dư nợ trái phiếu doanh nghiệp trên số vốn chủ sở hữu;
确保信贷未偿还余额、企业债券未偿还余额占所有者权益的比例符合要求；
- Trường hợp kinh doanh bất động sản thông qua dự án bất động sản phải có vốn chủ sở hữu:
通过房地产项目进行经营的，应具备所有者权益：
+) Không thấp hơn 20% tổng vốn đầu tư đối với dự án có quy mô sử dụng đất dưới 20 ha;
对土地使用规模低于20公顷的项目，不低于项目总投资的20%；
+) Không thấp hơn 15% tổng vốn đầu tư đối với dự án có quy mô sử dụng đất từ 20 ha trở lên.
对土地使用规模在20公顷及以上的项目，不低于项目总投资的15%。
Đồng thời, doanh nghiệp phải bảo đảm khả năng huy động vốn để thực hiện dự án đầu tư. Trường hợp doanh nghiệp đồng thời thực hiện nhiều dự án thì phải có vốn chủ sở hữu đủ để phân bổ, bảo đảm tỷ lệ vốn nêu trên đối với từng dự án nhằm thực hiện toàn bộ các dự án.
同时，企业必须确保具备为实施投资项目筹集资金的能力。若企业同时实施多个项目，则必须拥有足够的所有者权益进行分配，以确保每个项目均达到上述资金比例要求，从而实施全部项目。
Thứ ba, trường hợp cá nhân kinh doanh bất động sản quy mô nhỏ
第三，个体经营规模较小的房地产经营情形
Cá nhân kinh doanh bất động sản quy mô nhỏ không phải thành lập doanh nghiệp kinh doanh bất động sản nhưng phải thực hiện kê khai, nộp thuế theo quy định của pháp luật.
个体经营规模较小的房地产经营，无需设立房地产经营企业，但必须依法进行申报和纳税。
Thứ tư, trường hợp tổ chức, cá nhân bán, cho thuê, cho thuê mua bất động sản không nhằm mục đích kinh doanh hoặc dưới mức quy mô nhỏ
第四，组织和个人非以经营为目的或低于小规模标准进行买卖、出租、租赁购买房地产的情形
Tổ chức, cá nhân bán nhà ở, công trình xây dựng, phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng không nhằm mục đích kinh doanh hoặc bán, cho thuê, cho thuê mua nhà ở, công trình xây dựng, phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng dưới mức quy mô nhỏ thì:
组织和个人非以经营为目的出售住宅、建筑工程、建筑工程中建筑楼面面积部分，或以低于小规模标准出售、出租、租赁购买住宅、建筑工程、建筑工程中建筑楼面面积部分的：
- Không phải tuân thủ các quy định của Luật Kinh doanh bất động sản 2023;
无需遵守《2023年房地产经营法》的规定；
- Phải kê khai, nộp thuế theo quy định của pháp luật.
必须依法进行申报和纳税。
Trường hợp cá nhân bán, cho thuê mua nhà ở, công trình xây dựng, phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng thì còn phải thực hiện công chứng, chứng thực theo quy định tại khoản 5 Điều 44 Luật Kinh doanh bất động sản 2023.
个人出售、租赁购买住宅、建筑工程、建筑工程中建筑楼面面积部分的，还须按照《2023年房地产经营法》第44条第5款规定办理公证、认证手续。
Thứ năm, điều kiện đối với tổ chức, cá nhân kinh doanh dịch vụ bất động sản
第五，对从事房地产服务业务的组织和个人的条件
Tổ chức, cá nhân kinh doanh dịch vụ bất động sản phải:
从事房地产服务业务的组织和个人必须：
- Thành lập doanh nghiệp theo quy định của pháp luật về doanh nghiệp hoặc thành lập hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã theo quy định của pháp luật về hợp tác xã;
依照企业法规定设立企业，或依照合作社法规定设立合作社、合作社联合会；
- Đáp ứng các điều kiện kinh doanh dịch vụ bất động sản theo quy định của Luật Kinh doanh bất động sản 2023.
满足《2023年房地产经营法》规定的房地产服务业务经营条件。
