Với làn sóng gian lận tài chính và các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi, hệ thống ngân hàng đang áp dụng nhiều giải pháp siết kiểm soát giao dịch và ứng dụng công nghệ để phát hiện sớm rủi ro, bảo vệ khách hàng. Thực tế cho thấy, các giải pháp số đang phát huy hiệu quả rõ rệt.
面对日益精密的金融欺诈和诈骗手段，越南银行部门正在采取多项措施收紧交易管控并应用技术，以尽早发现风险、保护客户。事实证明，数字解决方案正在发挥明显成效。
Ngân hàng Nhà nước cho biết, đến ngày 12-4, theo báo cáo của các đơn vị sử dụng dịch vụ của Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán , đã có hơn 3,7 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo. Trong đó, hơn 1,2 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy bỏ giao dịch sau khi nhận cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch gần 4,17 ngàn tỷ đồng. Trước đó, hoạt động thanh toán đã được triển khai tại 149 đơn vị, gồm 99 tổ chức tín dụng và 50 trung gian thanh toán, với hơn 688.000 bản ghi dữ liệu nghi ngờ gian lận (tính đến ngày 23-3).
越南国家银行表示，根据使用欺诈风险管理、监督和防范信息支持系统服务的单位报告，截至4月12日，已有超过370万客户收到警告。其中，超过120万客户在收到警告后暂停或取消了交易，涉及交易总额近4.17万亿越盾。此前，该信息支持系统已在149个单位部署，包括99家信贷机构和50家中介支付机构，拥有超过68.8万条涉嫌欺诈的数据记录（截至3月23日）。
Ở cấp độ từng ngân hàng, các “lá chắn số” cũng được triển khai mạnh mẽ. Tại Agribank, hệ thống AgriNotify (giải pháp phát hiện và cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận) đã được tích hợp đồng bộ trên các kênh số như Agribank Plus, Mobile Banking, Internet Banking, áp dụng cho cả chuyển tiền nội bộ và liên ngân hàng. Ngay khi khách hàng nhập thông tin người nhận, hệ thống tự động đối chiếu dữ liệu nội bộ và nguồn từ cơ quan chức năng để phát hiện dấu hiệu bất thường. Các cảnh báo được phân thành ba cấp độ rủi ro, hiển thị tức thời, giúp khách hàng cân nhắc trước khi hoàn tất giao dịch.
在单个银行层面，“数字盾牌”也在大力部署。在越南农业与农村发展银行，AgriNotify系统（用于检测和警告涉嫌欺诈账户的解决方案）已同步集成在Agribank Plus、手机银行、网上银行等数字渠道上，适用于行内转账和跨行转账。当客户输入收款人信息时，系统会自动与内部数据及职能机构的数据进行比对，以发现异常迹象。警告分为三个风险等级，即时显示，帮助客户在完成交易前慎重考虑。
Không chỉ trên kênh trực tuyến, tại quầy giao dịch, cơ chế cảnh báo cũng được nhiều ngân hàng như BIDV, VietinBank, Vietcombank, MB… triển khai, cung cấp thông tin theo thời gian thực cho khách hàng. Bên cạnh việc áp dụng nhiều “lá chắn số” và áp dụng các giải pháp kỹ thuật, các ngân hàng vẫn khuyến cáo khách hàng chủ động nâng cao cảnh giác, bảo vệ chặt chẽ thông tin cá nhân và dữ liệu bảo mật, đồng thời thường xuyên cập nhật cảnh báo rủi ro và tuân thủ hướng dẫn giao dịch an toàn từ ngân hàng và cơ quan chức năng.
不仅是在线上渠道，在柜台交易方面，许多银行如越南投资与发展银行、越南工商银行、越南外贸股份商业银行、军队银行等也部署了警告机制，为客户提供实时信息。除了应用多项“数字盾牌”和技术解决方案外，各银行仍建议客户主动提高警惕，严格保护个人身份信息和保密数据，同时定期更新风险警告并遵守银行及职能机构的安全交易指引。
Dừng giao dịch chuyển nhanh từ 500 triệu đồng
暂停50亿越盾以上的快捷转账交易
Để bảo vệ hệ thống vận hành an toàn, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán thắt chặt kiểm soát rủi ro, tăng cường giám sát giao dịch và quản lý chặt chẽ đơn vị chấp nhận thanh toán. Các ngân hàng thương mại phải rà soát toàn diện quy trình nội bộ, tuân thủ nghiêm ngặt quy định về mở và sử dụng tài khoản, thẻ, ví điện tử; xác minh tính hợp lệ của lệnh thanh toán, đảm bảo thông tin tài khoản được hiển thị đầy đủ và chính xác. Các ngân hàng phải cập nhật tiêu chí nhận diện giao dịch nghi ngờ, tăng cường báo cáo và chia sẻ dữ liệu trên hệ thống hỗ trợ thông tin, đẩy mạnh tuyên truyền nhằm nâng cao cảnh giác cho khách hàng, tránh rò rỉ thông tin cá nhân, không tiếp tay cho các hành vi thuê, mướn, mua bán tài khoản hoặc ví điện tử.
为了保护系统安全运行，越南国家银行已要求信贷机构和中介支付机构收紧风险管控，加强交易监控并严格管理支付受理单位。各商业银行须全面审查内部流程，严格遵守关于开立和使用账户、卡、电子钱包的规定；核实支付指令的合法性，确保账户信息显示完整准确。各银行必须更新可疑交易识别标准，加强在信息支持系统上的报告和数据共享，加大宣传力度以提高客户警惕性，避免个人信息泄露，不为出租、买卖账户或电子钱包等行为提供便利。
Trong tháng 4, nhiều NHTM đã đồng loạt dừng tính năng tự động chia nhỏ giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng trở lên trên nền tảng ngân hàng số. Động thái này nhằm tuân thủ Thông tư 40/2024 của NHNN về dịch vụ trung gian thanh toán. Theo đó, các giao dịch trên 500 triệu đồng sẽ chuyển sang luồng chuyển khoản thường, áp dụng từ 1-5 với khách hàng cá nhân và từ 5-5-2026 với khách hàng doanh nghiệp.
4月份，多家商业银行已统一在数字银行平台上停止5亿越盾及以上金额转账交易的自动拆分功能。此举旨在遵守国家银行关于中介支付服务的第40/2024号通知。据此，5亿越盾以上的交易将转为普通转账通道，对个人客户从5月1日起适用，对企业客户从2026年5月5日起适用。
Đại diện một NHTM tại TPHCM giải thích, trước đây để hỗ trợ khách hàng, ngân hàng áp dụng tính năng tự động tách lệnh, chia các giao dịch lớn thành nhiều giao dịch nhỏ dưới 500 triệu đồng để xử lý qua hệ thống chuyển nhanh. Nhờ đó, ngay cả các khoản chuyển tiền trên 1 tỷ đồng vẫn có thể đến tài khoản người nhận gần như tức thì. Tuy nhiên, theo quy định mới cơ chế này bị dừng do không bảo đảm yêu cầu xác thực an toàn, các đối tượng xấu có thể lợi dụng để thực hiện nhiều lệnh chuyển tiếp theo mà không cần kiểm tra lại, từ đó chiếm đoạt toàn bộ tiền trong tài khoản.
胡志明市一家商业银行的代表解释说，此前为了支持客户，银行采用了自动拆分指令的功能，将大额交易拆分成多笔低于5亿越盾的小额交易，通过快捷转账系统处理。因此，即使是超过10亿越盾的转账金额也能几乎即时到达收款人账户。然而，根据新规定，这种机制因不满足安全验证要求而被叫停，不法分子可能利用其在无需重新检查的情况下执行多笔后续指令，从而侵占账户内全部资金。
Việc “làm chậm” các giao dịch giá trị lớn được đánh giá là cần thiết, không chỉ nhằm kiểm soát dòng tiền, tăng tính minh bạch mà còn góp phần hạn chế rủi ro gian lận, bảo vệ tài sản của khách hàng. Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN, lưu ý đối với các giao dịch giá trị lớn trên 500 triệu đồng, khách hàng có thể chủ động chia nhỏ các giao dịch dưới 500 triệu đồng để được xử lý tức thời, 24/7 qua hệ thống thanh toán thích hợp.
“减缓”大额交易被认为十分必要，不仅有助于控制资金流向、增加透明度，还有助于限制欺诈风险、保护客户财产安全。越南国家银行支付司司长范英俊提醒，对于超过5亿越盾的大额交易，客户可以主动将交易拆分成多笔低于5亿越盾的小额交易，以便通过合适的支付系统全天候即时处理。
Tính đến hết quý 1-2026, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã xử lý giá trị giao dịch đạt gần 130 triệu tỷ đồng, tăng hơn 70% so với cùng kỳ năm trước. Thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục tăng trưởng mạnh, góp phần thúc đẩy kinh tế số, xã hội số và Chính phủ số.
截至2026年第一季度末，银行间电子支付系统处理的交易额近1.3×10^20越盾（即1.3万万亿越盾），比去年同期增长超过70%。非现金支付继续强劲增长，为推动数字经济发展、数字社会建设及数字政府建设作出积极贡献。（完）
